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EBAday 2020: catalizador ISO 20022 para que los bancos aprovechen los datos conectados

El despliegue de las normas ISO y la banca abierta impulsarán los esfuerzos de los bancos para competir con las grandes tecnologías impulsadas por los datos, a pesar de la «vaguedad» sobre la mejor forma de lograrlo.

Hablando en EBAday, Simon McConnell, jefe de pagos y compensación de Emea, Citibank, elogió el desarrollo de ISO 20022 como el vehículo a través del cual los bancos aprovecharán y navegarán el «difícil» desafío de los datos en torno a los pagos.

“Los próximos años van a cambiar las reglas del juego para nosotros como bancos en el espacio de compensación de alto valor. Creo que el desafío para nosotros fue no ver esto solo como un cambio de cumplimiento, sino cómo aprovechar la inversión en nuestro sector de tecnología, para asegurarnos de que la plataforma bancaria sea líder en el mercado en el futuro ”, dijo McConnell durante la mesa redonda a la hora del almuerzo del Día 3. en EBA, alojado por Finextra y Microsoft.

McConnell mencionó la complejidad adicional de atender a clientes con apetitos y ambiciones muy diferentes, enumerando tres grupos de clientes. Aquellos que no tienen el presupuesto y esperan que Citi innove nuevos servicios en su nombre; Clientes de “nivel medio”, interesados ​​en la banca abierta y las API y que Citi mejore sus procesos; y la tercera cohorte, más «técnicamente alfabetizada».

Los miembros del panel Peter Hazou, director de desarrollo comercial de Microsoft, y Daniel Szmukler, director de la Euro Banking Association (EBA), expresaron su frustración con respecto a la comprensión y la velocidad del sector bancario para superar el desafío.

Hazou enfatizó la importancia de que los bancos vean a ISO como un trampolín estratégico, y no como un esfuerzo de cumplimiento, citando una vaguedad por parte de los bancos para familiarizarse con las oportunidades que los datos pueden brindar.

“Los bancos tienen los datos más ricos del mundo. Es una pena que las grandes tecnológicas tengan índices de ganancia de precios tan altos y que los bancos tengan índices tan terribles cuando los bancos son los que tienen los datos más ricos. Economías enteras pasan por los bancos día tras día. Los grandes técnicos desearían tener toda esa información ”, dijo Hazou.

Continuó, estas grandes tecnologías «no tienen la mentalidad de silos, están impulsadas por el valor de los datos. Los datos contienen información valiosa, es un juego y un modelo de negocio completamente diferente. Y es cuestión de conectarlo para enriquecer en tantas direcciones diferentes. ISO es una excelente manera que ayuda a todo eso, no debe considerarse un esfuerzo de cumplimiento «.

Szmukler lamentó la falta de un enfoque inmersivo de los datos por parte de los bancos. “Simplemente no veo en esta etapa que los bancos tengan una cultura de datos como la tienen las grandes tecnologías. Sigo sintiendo que gran parte de la información se está utilizando para hacer que el banco opere de manera más eficiente o en el lado del cumplimiento ”, dijo.

“En Europa se contratan más científicos de datos en lugar de banqueros de relaciones convencionales, pero no siempre veo que la inteligencia artificial y el aprendizaje automático se exploten por completo en beneficio del cliente final. Hoy tengo la sensación de que muchos bancos no entienden por qué se realizó el pago, el contexto. Y mientras no sepa por qué se realizó el pago, no ha entendido a su cliente «, agregó Szmukler.
El panel acordó que la banca abierta arrojará luz sobre las debilidades.

McConnell explicó el posicionamiento de datos en toda la empresa de Citibank, con una vertical global ahora dedicada a la importancia de los datos como parte de su dirección estratégica.

“Los datos [ahora] abarcan cada parte de lo que hacemos, desde el cumplimiento, obteniendo los identificadores correctos en nuestros pagos a medida que se envían, hasta la oportunidad comercial en términos de eficiencia de costos y decisiones comerciales. Los datos son absolutamente críticos. No podemos subestimar la importancia de los datos y aprovecharlos para tener éxito «.

El panel discutió los diferenciadores competitivos y la tecnología como un facilitador con respecto a la evolución de un modelo comercial continuamente conectado a datos.

Szmukler dijo: “Los bancos buscan escala, velocidad y diferenciación. La tecnología es un facilitador de escala y velocidad, pero no necesariamente de diferenciación. Es importante que, intelectualmente, estructuramos el debate entre dónde puede habilitar la tecnología y cómo debe evolucionar el modelo de negocio para seguir siendo competitivo »

«El equilibrio no se trata solo de la competitividad económica, se trata de la competitividad de los datos y la seguridad de los datos», dijo Daniel. “Necesitamos encontrar el equilibrio adecuado entre datos y seguridad”.

Rupert Nicolay, líder de soluciones de FIS, Microsoft, estableció tres pilares clave al aclarar casos de uso y estrategias sobre la conexión y el aprovechamiento de datos:

  1. Datos consolidados, conectados y en tiempo real para los que el delito financiero es un caso de uso principal, con especial atención en el mundo de COVID y detección temprana de préstamos en mora.
  2. Implementación de ISO 20022, un proyecto basado en datos, del cual se pueden ofrecer informes de estado consolidados a las funciones de tesorería para la previsión del flujo de efectivo.
  3. Colaboración: elaboración de estrategias con otra organización sobre una oferta conjunta de productos, por ejemplo, delitos financieros. «Esta colaboración está respaldada por una nueva clase de tecnologías que mejoran la privacidad sin revelar algunos de los detalles a los demás».

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Nicolay enfatizó la importancia de tener «la combinación única de datos de uno una vez que está conectado, las propias habilidades y competencias para construir modelos y tomar medidas sobre la información».

El panel discutió la importancia de la educación de la fuerza laboral con respecto al potencial de los datos, y que los bancos se están embarcando en programas educativos y los socios permitirán a las organizaciones desarrollar competencias y habilidades rápidamente.
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30 de noviembre de 2020, publicado en Finextra

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