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Snactions Scanner: Escáner de sanciones: seis métodos de verificación de identidad

La identidad es el activo más esencial y más utilizado de una persona. La verificación de identidad es para demostrar que la identidad de la persona que afirman tener coincide con su verdad. Mide si una persona está realmente detrás de la identidad que dice estar.

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Seis métodos de verificación de identidad

La verificación de identidad tiene varios métodos y sistemas. Este proceso puede constar de diferentes enfoques. Conozca a su cliente (KYC) y las reglas contra el lavado de dinero (AML) impulsan las técnicas de verificación de identidad en todo el mundo. Sin embargo, cada país tiene sus regulaciones y organizaciones para imponer estas reglas. Por ejemplo, Financial Crimes Enforcement Network (FCEN) es una de las diversas agencias responsables de regular los métodos de verificación de identidad en los Estados Unidos. Estas técnicas comúnmente caen en una de las siguientes seis categorías;

  • Autenticación basada en conocimientos
  • Autenticación de dos factores
  • Autenticación basada en oficinas de crédito
  • Métodos de base de datos
  • Verificación en línea
  • Verificación biométrica

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1) Autenticación basada en conocimientos

La autenticación basada en el conocimiento (KBA) verifica la identidad de una persona al solicitar una respuesta a las preguntas de seguridad. Estas preguntas generalmente están diseñadas para que sean sencillas de responder para esa persona, pero difíciles de responder para cualquiera. Como «¿Cuántas mascotas tienes?» o «¿Quién fue tu maestro favorito?». Las garantías adicionales para KBA incluyen el requisito de responder a las preguntas en un tiempo limitado. El beneficio más importante de KBA es que es el método de verificación más fácil de entender para los usuarios. Su desventaja más importante es que cada vez es más fácil descubrir las respuestas a través de las redes sociales y otras formas más tradicionales de ingeniería social.

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2) Autenticación de dos factores

La autenticación de dos factores o multifactor requiere que su cliente ingrese un código enviado a su correo electrónico o teléfono móvil. Debido a que el método de verificación es común, el proceso es muy reconocible y simple de entender y aplicar para los consumidores. Con 2FA o MFA, puede verificar fácilmente la dirección de correo electrónico y el número de teléfono de un consumidor. Esto puede ser importante si necesita asegurarse de que su cliente no haya ingresado sus datos incorrectamente.

La autenticación de dos factores o de múltiples factores generalmente requiere que los usuarios proporcionen una forma de identificación personal, también conocida como token, además del nombre de usuario y la contraseña habituales antes de que puedan acceder a una cuenta. El token debe ser algo que los usuarios hayan memorizado o en su poder, como un código que hayan recibido de la agencia de autenticación. La necesidad de un token crea una poderosa disuasión para la actividad fraudulenta. La autenticación de dos factores es especialmente útil para crear cuentas y restablecer contraseñas. Sin embargo, este método normalmente requiere que los usuarios lleven consigo sus teléfonos móviles durante el proceso de autenticación.

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3) Autenticación basada en la oficina de crédito

Un método de autenticación basado en burós de crédito se basa en datos de uno o más burós de crédito. Estas empresas almacenan una gran cantidad de información crediticia sobre los consumidores, incluido el nombre, la dirección y el número de seguro social. La autenticación basada en créditos utiliza una puntuación para crear una coincidencia definitiva sin comprometer la experiencia del usuario. Sin embargo, es posible que no coincida con archivos de crédito delgados, como los de los jóvenes y los inmigrantes recientes.

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4) Métodos de base de datos

Los métodos de identificación de la base de datos utilizan datos de una variedad de fuentes para verificar la tarjeta de identidad de una persona. Los métodos de base de datos se utilizan generalmente para evaluar el nivel de riesgo que representa un usuario porque reducen significativamente la necesidad de revisiones manuales. La desventaja más importante de estos métodos es que no garantizan que la persona que proporciona la información sea la persona que realiza la transacción, principalmente debido a la proliferación de identidades falsas en línea.

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5) Verificación en línea

La verificación en línea utiliza técnicas para determinar si una identificación emitida por el gobierno se relaciona con los usuarios, incluida la inteligencia artificial, la visión por computadora y la revisión humana. Este método de verificación generalmente requiere que los usuarios proporcionen una foto de sí mismos con una identificación, lo que garantiza que la persona que figura en la identificación sea la misma que la tiene. La verificación en línea es muy segura, pero algunos usuarios encuentran que enviar una imagen de su rostro e identificación es inconveniente o intrusivo.

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6) Verificación biométrica

La biometría se puede utilizar para identificar y autenticar a las personas en función de sus características físicas. Las técnicas biométricas son; reconocimiento facial, reconocimiento de voz, escaneo y toma de huellas dactilares del iris y la retina. Estos métodos ofrecen un alto nivel de comodidad a los clientes (después de que se haya realizado la configuración inicial) ya que no es necesario recordar las contraseñas, no es necesario responder a las preguntas, etc.

Sin embargo, la biometría tiene algunos defectos. Los datos biométricos se pueden robar. Piense en ello, sus imágenes en todas las redes sociales. Su voz se puede grabar sin saberlo. Las bases de datos se pueden piratear para recuperar huellas digitales. Y una vez que este tipo de activos están en manos de una mala persona, puede ser aún más fácil defraudar a algunas instituciones.

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¿Dónde es necesario verificar la identidad?

Los servicios de verificación de identidad se utilizan tanto en línea como en persona para verificar la tarjeta de identidad nacional. Estos servicios se utilizan en servicios financieros, plataformas de comercio electrónico, sitios web de redes sociales y foros para frenar actividades ilegales como el lavado de dinero y el fraude de identidad. Por ejemplo, en un banco, debe verificar su identidad para abrir una cuenta bancaria. Este proceso es necesario y proporciona total seguridad en los siguientes casos y situaciones:

  • Sector financiero: Especialmente los bancos están usando mucho la verificación de identidad. Por ejemplo, abrir nuevas cuentas necesita verificación de identidad. Los procedimientos financieros de cualquier tipo o las compras y ventas en línea también necesitan verificación de identidad.
  • Industrias de telecomunicaciones y seguros
  • Aplicaciones y plataformas
  • Gobierno y administración

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Noviembre de 202, publicado en Sanctions Scanner

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