El año 2020 fue testigo de la introducción de nuevas reglas y regulaciones por parte del Reino Unido para los proveedores de servicios de activos virtuales. Por primera vez, un “Mezclador” de Bitcoin fue sancionado por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos por violar las leyes contra el lavado de dinero. FinCEN había evaluado una multa de $ 60 millones contra Larry Dean Harmon, el fundador, administrador y operador principal de Helix y Coin Ninja, “mezcladores” o “tumblers” de moneda virtual convertible, por violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA). El panorama contra el lavado de dinero también fue testigo de un cambio de los procedimientos basados en documentación a la evidencia electrónica. Esto fue como resultado de la pandemia de COVID-19.
El año 2021 probablemente continuará desde donde se detuvo el año 2020 con más regulaciones y acciones de cumplimiento. A continuación se muestran mis predicciones para 2021 en el sector ALD.
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Regulaciones más estrictas para los proveedores de servicios de activos virtuales
El año 2021 probablemente será testigo de la introducción de más reglas y regulaciones para los proveedores de servicios de activos virtuales, o VASP, por parte de países de todo el mundo. El Reino Unido y las Islas Caimán ya han tomado medidas en el año 2020 para regular y atraer personas y entidades que se ocupen de los activos virtuales como negocio y esperamos que más países sigan en esta dirección en 2021. Reino Unido, por ejemplo , emitió nuevas reglas el 10 de enero de 2020, que obligan a las empresas existentes (que operan antes del 10 de enero de 2020) que realizan actividades de criptoactivos en el Reino Unido a registrarse en la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) antes de comenzar a realizar negocios. Si las empresas de criptoactivos no están registradas en la FCA, el 10 de enero de 2021 la empresa deberá dejar de operar.
Las empresas de criptoactivos reguladas por la FCA después de las Regulaciones sobre lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y transferencia de fondos de 2017, en su forma enmendada (MLR) y una persona que sea un funcionario, supervisor y beneficiario efectivo en el negocio, estarán sujetas a las requisitos bajo la Regulación 58A. El 31 de octubre de 2020, el Ministerio de Servicios Financieros del Gobierno de las Islas Caimán publicó que había comenzado un marco regulatorio para los proveedores de servicios de activos virtuales o VASP. La legislación VASP respalda la supervisión de personas y entidades involucradas en la prestación de servicios comerciales que utilizan o dependen de activos virtuales en nombre de otra persona o entidad.
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Supervisión mejorada de los distribuidores de metales preciosos, piedras preciosas o joyas
El año 2021 puede ser testigo de la adopción de una combinación adecuada de supervisión en el sitio y fuera del sitio para evaluar la efectividad del programa de cumplimiento contra el lavado de dinero (AML) de los comerciantes de metales preciosos, piedras preciosas o joyas, incluida una revisión de sus prácticas de gestión de riesgos. La frecuencia e intensidad de la supervisión ALD en el sitio y fuera del sitio dependerá no solo del riesgo intrínseco asociado con la actividad realizada por los comerciantes de metales preciosos, piedras preciosas o joyas, sino también de la calidad y eficacia de la gestión de riesgos. sistemas establecidos para abordar tales riesgos. Estas reformas se producirán en un momento en que una investigación de un año sobre los archivos de FinCEN estableció que las empresas delictivas están utilizando las empresas de oro para el movimiento, el almacenamiento y la preservación de riqueza.
Cuando se identifican debilidades o deficiencias durante la revisión del programa de cumplimiento ALD de la institución, las autoridades supervisoras pueden requerir que un comerciante de metales preciosos, piedras preciosas o joyas tome las medidas correctivas oportunas o imponga una serie de sanciones. En la práctica, se aplican diversas sanciones de acuerdo con la gravedad de la situación.
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Verificación electrónica
La pandemia de COVID-19 ha obligado a muchas entidades informantes, incluidas instituciones financieras y proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) a modificar su programa contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML / CTF) mediante la implementación de procesos alternativos para verificar la identidad de los clientes. . Las entidades informantes que solo se basaron en procedimientos basados en documentación ahora utilizan controles de identidad electrónicos / digitales, ya sea por sí mismos o junto con pruebas documentales. Se espera que muchas de estas entidades informantes mantengan estas nuevas medidas incluso después de la pandemia de COVID-19 y actualicen sus sistemas y controles contra el lavado de dinero para adaptarse a las interfaces de programación de aplicaciones (API) durante el proceso de incorporación del cliente.
La tecnología tradicional basada en reglas Conozca a su cliente (KYC) requiere una dependencia significativa de los esfuerzos manuales, particularmente en la etapa de investigación de alertas, que puede llevar mucho tiempo, trabajo intensivo, costoso y propenso a errores. Para superar estos desafíos considerables y persistentes, ahora se ha vuelto imperativo que las entidades informantes aprovechen las soluciones de tecnología inteligente de la nueva era.
KYC API ofrece una fuente singular de datos y documentación para respaldar la diligencia debida y ayudar a las instituciones financieras a centrarse en la toma de decisiones en lugar de actividades de investigación estándar repetitivas y que consumen mucho tiempo.Con KYC API, las empresas pueden obtener información de una amplia gama de fuentes del gobierno registros, registros individuales y gobiernos. Estos incluyen registros telefónicos, agencias de crédito, información del DMV, registros de arrestos, servicios públicos, registros judiciales y datos comerciales, a los que se puede acceder a través de API durante el proceso de incorporación del cliente.
Antes de utilizar la API de KYC de una organización para la verificación electrónica, las entidades informantes deben estar satisfechas de que la información proporcionada por el proveedor se considere suficientemente extensa, confiable, precisa, independiente del cliente y capaz de proporcionar un nivel adecuado de garantía de que el la persona que reclama una identidad particular es de hecho esa persona.
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Sistema de vigilancia mejorado
Las acciones regulatorias tomadas contra las instituciones financieras por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) en los últimos tres años han demostrado cómo varias instituciones financieras no monitorearon adecuadamente las transferencias electrónicas denominadas en moneda extranjera realizadas a través de registros de productos básicos y registros de corretaje minorista debido a debilidades en monitoreo que hizo posible que un tercero anónimo que reside en un país conocido por el riesgo de lavado de dinero transfiera moneda externa a la cuenta de productos básicos de un cliente, y que ese cliente luego transfiera estos fondos a otra parte en un país conocido por el dinero- riesgo de lavado, sin que el sistema de vigilancia de las instituciones financieras revise estas transacciones.
Es probable que en 2021 una gran cantidad de instituciones financieras mejoren a nivel mundial sus sistemas de monitoreo de vigilancia contra el lavado de dinero (AML) a un sistema moderno que pueda detectar patrones de transacciones altamente sospechosos, incluidos posibles esquemas de estratificación, transacciones no acordes con el propósito de la empresa y la combinación de fondos entre dos entidades independientes de cambio de cheques.
Para que el nuevo sistema de monitoreo sea efectivo, las instituciones financieras deben incorporar los archivos de los clientes en sus procesos de monitoreo de transacciones. El tipo de transacción utilizada por la cuenta es un factor esencial para identificar un volumen esperado de actividad del cliente. Esto es importante porque dicha información es necesaria para identificar líneas de base con las que comparar la actividad real para el monitoreo de transacciones.
Cuando una institución financiera detecta una desviación en la actividad de un cliente de la actividad anticipada identificada en la apertura de la cuenta, la institución financiera no debe cambiar la actividad anticipada en la cuenta, sino que debe cambiar la calificación de riesgo del cliente, cuando el cliente ha sido identificado como de alto riesgo. . Cambiar la actividad anticipada del cliente socavará el propósito de realizar calificaciones de riesgo y hará que la institución financiera aplique un monitoreo de transacciones insuficiente a las cuentas que debería haber identificado como de alto riesgo y limitará la capacidad de la institución financiera para detectar señales de alerta de actividad sospechosa.
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Transparencia corporativa y reforma registral
La falta de transparencia en la formación y el funcionamiento de empresas pantalla podría ser una característica deseada para una actividad comercial legítima particular. Aún así, también es una vulnerabilidad que permite el anonimato o la opacidad de las estructuras de clientes, propietarios o beneficiarios. Esto puede dar lugar a un uso indebido significativo del vehículo corporativo con fines ilícitos. El Gobierno del Reino Unido ya ha dado pasos en el año 2020 para reformar el sector empresarial introduciendo la verificación de identidad en los procesos de constitución y archivo a cargo de Companies House. La verificación de identidad requiere directores de empresas, personas con un control significativo de una empresa e individuos que presenten información. Las últimas reformas también requerirán que las empresas proporcionen los nombres completos de los accionistas.
Al mismo tiempo, Companies House mejorará el formato de la información al permitir a los usuarios ver e inspeccionar una lista completa de accionistas fácilmente. Esta lista se actualizará anualmente en la fecha de confirmación de la empresa. Esta será una mejora notable con respecto a la situación actual, en la que la formación de una imagen completa de la información de acciones actual requiere una investigación a través de archivos históricos. La introducción de esta facilidad puede requerir que todas las organizaciones presenten una lista completa de accionistas única. Cuando una persona no verifica, el resultado habitual será que la acción prevista no pueda continuar: es decir, no se procederá a la designación de un director, el presentador no podrá presentar información. Cuando la falla sea sospechosa, la información se compartirá con los organismos correspondientes.
Las reformas de registro y transparencia corporativa del Reino Unido se produjeron dos días antes de que el Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ) y 109 socios de medios publicaran los resultados de la investigación internacional de 16 meses conocida como FinCEN Files, que identificó a miles de empresas fantasma del Reino Unido vinculadas a sospechosos. actas. Esperamos que más países introduzcan transparencia corporativa y reformas de registro en 2021. Los controles de verificación de identidad mejorarán la confiabilidad de la información presentada en Companies House, lo que agregará confianza de que solo las personas verificadas pueden figurar como directores de una empresa y disuadir el uso indebido de empresas y otros entidades legales.
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por Ehi Eric Esoimeme, diciembre de 2020, publicado en Sanctions Scanner
